Czy 50 000 to dużo w pożyczkach?
Zaledwie 18 procent absolwentów, którzy mają co najmniej 50 000 dolarów na koncie
Mając 50 000 dolarów długu z tytułu kredytów studenckich,Twoje miesięczne płatności mogą być dość drogie. W zależności od tego, ile masz długu i stopy procentowej, Twoje płatności będą prawdopodobnie wynosić około 500 USD miesięcznie lub więcej.
Stosunek zadłużenia do dochodu to miesięczne zobowiązania dłużne w porównaniu do miesięcznego dochodu brutto (przed opodatkowaniem), wyrażone w procentach. Dobry stosunek zadłużenia do dochodów jest mniejszy lub równy 36%.Jakikolwiek stosunek zadłużenia do dochodów powyżej 43%uważa się za zbyt duże zadłużenie.
Możesz mieć zbyt duże zadłużenie, jeśli Twój stosunek długu do dochodu jest takiponad 36%. Oznaki problematycznego zadłużenia obejmują rosnące saldo pomimo regularnych płatności lub niemożność zgromadzenia funduszu awaryjnego w wysokości co najmniej 500 dolarów.
Niezależnie od tego, jedną z ogólnych zasad dotyczących zadłużenia studenckiego jest to, że powinieneśstaraj się nie pożyczać więcej niż pensja za pierwszy rok, jakiej możesz się spodziewać w wybranej dziedzinie. Oznacza to, że jeśli spodziewasz się zarobić 38 000 dolarów w pierwszym roku swojej kariery, powinieneś spróbować pożyczyć 38 000 dolarów lub mniej na swój stopień.
To zajmie47 miesięcyspłacić 50 000 dolarów przy płatnościach w wysokości 1500 dolarów miesięcznie, zakładając średnią RRSO karty kredytowej na poziomie około 18%. Czas potrzebny na spłatę salda zależy od częstotliwości dokonywania płatności, ich wysokości i stopy procentowej pobieranej przez pożyczkodawcę.
Średni dług, jaki ma Amerykanin, wynosi104 215 dolaróww zakresie kredytów hipotecznych, linii kredytowych pod zastaw domu, kredytów samochodowych, zadłużenia z tytułu kart kredytowych, zadłużenia z tytułu kredytów studenckich i innych długów, takich jak pożyczki osobiste. Dane z Experian przedstawiają średni dług konsumenta na podstawie rodzaju, wieku, zdolności kredytowej i stanu.
Unikaj pożyczek z RRSO wyższym niż 10%(Jeśli to możliwe)
Według Rachel Sanborn Lawrence, dyrektor ds. usług doradczych i certyfikowanej planistki finansowej w Ellevest, powinieneś czuć się dobrze, zaciągając celowe zadłużenie poniżej 10% RRSO, a jeszcze lepiej, jeśli jest ono poniżej 5% RRSO.
Przeciętny Amerykanin ma długDług konsumencki w wysokości 103 358 USD w drugim kwartale 2023 r– wynika z najnowszych dostępnych danych, według biura informacji kredytowej Experian.
Dobra równowaga, do której należy dążyć, to około 35% lub mniej. Wartość wyższa niż ta może wskazywać, że masz zbyt duże zadłużenie w stosunku do kwoty uzyskiwanych dochodów. Innym sposobem sprawdzenia, czy masz zbyt duże zadłużenie, jest zwrócenie uwagi na sposób, w jaki zarządzasz pieniędzmi każdego miesiąca.
Czy 30 tys. długu to dużo?
Średnia kwota wynosi prawie 30 tys. dolarów. Niektórzy mają więcej, inni mniej, ale to otrzeźwiająca liczba. Są działania, które możesz podjąć, jeśli jesteś milenialsem i masz tak duży dług.
„Dzieje się tak, ponieważ najlepsze warunki przeniesienia salda i pożyczki osobistej są zarezerwowane dla osób z dobrą oceną kredytową.20 000 dolarów to duże zadłużenie na karcie kredytoweji wygląda na to, że masz problemy z robieniem postępów” – mówi Rossman.
Właśnie dlategoprzeciętny student kończy studia i ma do spłaty pożyczki studenckie o wartości prawie 40 000 dolarównie oznacza to, że musisz wybierać między studiami a długiem. Istnieją sposoby na zminimalizowanie kosztów studiów i kwoty, jaką należy zaciągnąć w postaci pożyczek, na przykład: Oszczędzaj na studia w trakcie roku przerwy.
Co uważa się za duże zadłużenie z tytułu kredytów studenckich?Wiele długów z tytułu kredytów studenckich to więcej, niż możesz sobie pozwolić na spłatę po ukończeniu studiów. Dla wielu oznacza to posiadanie ponad 70 000–100 000 dolarów całkowitego długu studenckiego.
Całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich w USA wynosi obecnie oszałamiającą kwotę 1,7 biliona dolarów, a średnia kwota niespłaconego zadłużenia studenckiego w przypadku osoby fizycznej wynosi od 20 000 do 25 000 dolarów.
Spłata 50 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej będzie wymagać poświęcenia, konsekwencji i dodatkowych płatności. Aby to ostatnie było możliwe, ważne jest, aby zrozumieć, z jaką ilością pieniędzy pracujesz co miesiąc i dokąd idą.
Zmęczenie długiemwystępuje, gdy dana osoba jest przytłoczona kwotą zaciągniętego długu i pozorną daremnością odzyskania go w całości. Zmęczenie długiem może spowodować, że dłużnik zrezygnuje ze spłaty kredytu i ponownie wyda zbyt dużo, co jeszcze bardziej pogorszy sytuację.
Obliczając miesięczny koszt pożyczki w wysokości 50 000 USD przy stopie procentowej 8,75%, co stanowi średnią stopę dla 10-letniego kredytu pod zastaw domu na dzień 25 września 2023 r., miesięczna rata wyniesie 626,63 USD.
Aby spłacić 40 000 USD zadłużenia na karcie kredytowej w ciągu 36 miesięcy, będziesz musiał spłacać 1449 USD miesięcznie, przy założeniu RRSO wynoszącej 18%. W tym czasie poniósłbyś odsetki w wysokości 12 154 USD, ale mógłbyś uniknąć dużej części tych dodatkowych kosztów i szybciej spłacić swój dług,przy użyciu karty kredytowej z transferem salda 0% APR.
Odpowiedź i wyjaśnienie:Oprocentowanie pożyczki wpływa bezpośrednio na czas trwania pożyczki. Uwaga: Oprocentowanie wyliczane jest metodą hit and prób. Dlatego też spłata pożyczki w wysokości 150 000 USD z miesięczną ratą wynoszącą 1000 USD przy oprocentowaniu miesięcznym wynoszącym 0,585% zajmuje 30 lat.
W jakim wieku ludzie są wolni od długów?
Dobrym celem jest również pozbycie się długów do osiągnięcia wieku emerytalnego65 lub wcześniejJeśli chcesz. Jeśli masz inne cele, takie jak urlop naukowy lub założenie firmy, powinieneś upewnić się, że dług nie będzie Cię powstrzymywał.
Około 23%Według najnowszych danych dostępnych przez Rezerwę Federalną Amerykanów jest wolnych od długów. Liczba ta uwzględnia każdy rodzaj zadłużenia, od sald kart kredytowych i pożyczek studenckich po kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i nie tylko. Dokładna definicja braku długów może się jednak różnić w zależności od tego, kogo zapytasz.
Według Urzędu Spisu Ludności na przykład:mniej niż 28%właściciele domów poniżej wieku emerytalnego całkowicie spłacili swoje domy, w porównaniu z prawie 63% osób w wieku 65 lat i starszych.
Możesz pożyczyć od1000 do 100 000 dolarów lub więcejz oceną kredytową 700. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
W większości przypadków, aby uzyskać pożyczkę osobistą, potrzebujesz co najmniej 10 500 dolarów rocznego dochodu. Wymagania dotyczące minimalnego dochodu różnią się w zależności od pożyczkodawcy i wahają się od 10 500 USD do 100 000 USD +, a pożyczkodawca poprosi o dokumenty, takie jak formularze W-2, wyciągi bankowe lub odcinki wypłat, aby sprawdzić, czy masz wystarczające dochody lub aktywa, aby pozwolić sobie na pożyczkę.
