Czy dealerzy dbają o zdolność kredytową?
Nawet przy niskim wyniku ludzie często mogą kwalifikować się do kredytu samochodowego. Być może będą jednak musieli zapłacić wyższe stopy procentowe, zapłacić więcej opłat lub wpłacić większą zaliczkę.
Jak każdy inny pożyczkodawca,salon samochodowy sprawdza Twoją zdolność kredytową, aby określić Twoją wiarygodność jako potencjalnego kredytobiorcy. Chce mieć pewność, że będziesz mógł dokonywać terminowych płatności niezależnie od tego, czy wynajmujesz samochód, kupujesz nowy lub używany pojazd, czy też uzyskujesz finansowanie na naprawy.
Najczęściej używane kredyty samochodowe trafiają do kredytobiorców, których minimalna ocena kredytowa wynosi co najmniej 675. W przypadku nowych kredytów samochodowych większość pożyczkobiorców ma ocenę około 730. Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku nowego samochodu może wynosićokoło 600, ale osoby z doskonałym kredytem często otrzymują niższe stawki i niższe miesięczne płatności.
Dwa duże modele scoringu kredytowego stosowane przez kredytodawców samochodowych toFICO® Auto Score i Vantage. Przyjrzymy się FICO®, ponieważ od dawna jest to standard w branży motoryzacyjnej. Co to jest ocena kredytowa FICO? FICO to akronim oznaczający: Fair Isaac Corporation, firmę, która opracowała punktację kredytową FICO®.
Żadna pojedyncza liczba nie definiuje złej oceny kredytowej kredytu samochodowego. Generalnie jednakjeśli Twoja ocena kredytowa jest poniżej połowy lat 600., możesz spodziewać się wyższych stóp procentowych i większych trudności w uzyskaniu pożyczki. Ponieważ pożyczkodawcy biorą pod uwagę wiele czynników przy zatwierdzaniu pożyczek, osoby ze złymi wynikami kredytowymi codziennie otrzymują pożyczki samochodowe.
Czy mogę uzyskać pożyczkę samochodową z oceną kredytową 640? Krótka odpowiedź brzmitak, ale prawdopodobnie otrzymasz znacznie wyższą niż średnia stopę procentową.
Jak widać, wynik kredytowy na poziomie 700 stawia Cię w kategorii „dobrej” lub „najlepszej” pod względem finansowania, dzięki czemu700 to dobra zdolność kredytowa na zakup samochodu. Chociaż zawsze dobrze jest uzyskać najlepszą możliwą ocenę zdolności kredytowej przed zakupem samochodu, jeśli mieścisz się już w przedziale 700, wszystko będzie gotowe.
Nie ma jednego konkretnego wyniku wymaganego do zakupu samochodu, ponieważ pożyczkodawcy mają różne standardy. Jednak zdecydowana większość pożyczkobiorców ma dziesiątki661 lub wyższy.
Jeśli masz zły kredyt, możesz uzyskać zgodę na pożyczkę samochodową(czasami nazywany kredytem „deep subprime”), co oznacza ocenę kredytową poniżej 580. Jednak w wielu przypadkach opcje mogą być kosztowne. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody na stosunkowo przystępną pożyczkę, wykonaj następujące kroki.
Możliwe jest uzyskanie kredytu samochodowego z oceną kredytową 500, ale będzie to kosztować. Według raportu Experian State of the Automotive Finance Market osoby z oceną kredytową 500 lub niższą otrzymały w pierwszym kwartale 2023 r. średnią stopę wynoszącą 14,08% w przypadku kredytów na nowy samochód i 21,32% w przypadku kredytów na samochód używany.
Czy dealerzy samochodowi widzą Twoje zadłużenie?
Historia kredytowa:Dealerzy samochodowi mogą przeglądać Twoją historię kredytową, w tym szczegóły przeszłych i bieżących rachunków kredytowych. Obejmuje to informacje na temat Twoich pożyczek, kart kredytowych, kredytów hipotecznych i innych linii kredytowych. Mogą zobaczyć Twoją historię płatności, w tym wszelkie opóźnienia w płatnościach lub niewykonania zobowiązania [1].
Jaka zdolność kredytowa jest potrzebna, aby kupić samochód bez cosignera? Osoby z najlepszymi wynikami kredytowymi wynoszącymi 661 lub więcej prawdopodobnie nie potrzebują cosignera kredytu samochodowego.
Finansowanie jest kluczowym ośrodkiem zysków dealerów, którzy pobierają część stopy procentowej lub opłaty, gdy organizują pożyczkę w imieniu banku, firmy samochodowej lub innej firmy finansowej. Finansowanie równieżułatwia dealerom sprzedaż wysokomarżowych produktów dodatkowych, takich jak ubezpieczenia.
Ważne jest, aby wiedzieć, jak proces kredytu samochodowego będzie się różnić od procesu kredytu samochodowego w przypadku osoby z wyższym wynikiem. Możesz nie mieć takich samych opcji, alenadal możesz uzyskać pożyczkę samochodową z oceną kredytową 600.
To może zająćkilka lataby zbudować swój kredyt od 400 do 700. Dokładny moment zależy od rodzaju negatywnych ocen obniżających Twój wynik i kroków, jakie podejmujesz, aby poprawić swój kredyt w przyszłości.
| Ocena kredytowa | Średnia RRSO, nowy samochód | Średnia RRSO, samochód używany |
|---|---|---|
| Superprime: 781-850. | 5,64%. | 7,66%. |
| Premier: 661-780. | 7,01%. | 9,73%. |
| Non-prime: 601-660. | 9,60%. | 14,12%. |
| Subprime: 501-600. | 12,28%. | 18,89%. |
Jeśli zaoferowane zostanie Ci oprocentowanie w wysokości 2% przez trzy lata (lub 36 miesięcy), 3% przez cztery lata (48 miesięcy), 4% przez pięć lat (60 miesięcy) i 5% przez sześć lat (72 miesiące), Twój miesięczne płatności za pożyczkę w wysokości 40 000 USD będą następujące: Trzy lata – 1146 USD. Cztery lata – 885 dolarów. Pięć lat – 737 dolarów.
Jestnie jest wymagana zdolność kredytowaspecjalnie dla Hell Cat lub nawet pojazdu o określonej cenie. Ocena kredytowa na poziomie 620 przy zmniejszeniu o 20% i stosunku długu do dochodu na poziomie 15% byłaby bardziej prawdopodobna, niż osoba z oceną kredytową na poziomie 720 bez zaliczek i stosunku długu do dochodu na poziomie 50%.
Możesz pożyczyć50 000 dolarów - 100 000 dolarów i więcejz oceną kredytową 670. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
Jeśli Twój wynik mieści się w przedziale od 650 do 700, masz stałą historię płatności i niskie wykorzystanie kredytu, może to zająć tylkoparę miesięcyosiągnąć wynik 750.
Czy mogę uzyskać kredyt samochodowy na kwotę 50 tys. przy zdolności kredytowej wynoszącej 700?
Aby kupić samochód o wartości 50 000 dolarów i uzyskać korzystne opcje kredytu samochodowego, najlepiej jest posiadać zdolność kredytową w kategoriach prime lub super prime. Kredytobiorcy Prime to ci, których ocena kredytowa mieści się w przedziale 661-780, natomiast kredytobiorcy superprime mieszczą się w przedziale 781-850.
Możesz pożyczyć od1000 do 100 000 dolarów lub więcejz oceną kredytową 700. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
Ogólnie rzecz biorąc, powinieneś starać się wpłacać zaliczkę w wysokościco najmniej 20% ceny zakupu nowego samochodu. W przypadku samochodów używanych spróbuj uzyskać co najmniej 10% zniżki. Jeśli nie stać Cię na zalecaną kwotę, odłóż tyle, ile możesz, bez wyczerpywania oszczędności lub funduszy awaryjnych.
Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt samochodowy ze złym kredytem lub bez kredytu, większość pożyczkodawców subprime będzie wymagać zaliczki w wysokości10% lub 1000 USD, w zależności od tego, która wartość jest większa. Chociaż jest to minimum, zawsze możesz wpłacić większą zaliczkę, co jest pomocne, ponieważ za pozostałą część pożyczki musisz płacić niższą miesięczną ratę.
Płatności byłybyokoło 377 dolarów miesięcznie. Zgodnie z wynikami, pełna spłata kredytu samochodowego o wartości 20 000 dolarów zajmie Ci 60 miesięcy, przy stopie procentowej wynoszącej 5% z 2645 USD. Jednak miesięczny koszt kredytu samochodowego w wysokości 20 000 USD będzie zależał od okresu spłaty i rocznej stopy procentowej (RRSO).
