Jak wypłata z mojego 401k wpływa na moje zeznanie podatkowe?
Wcześniejsze wycofanie się z planu 401 (k).zazwyczaj liczy się jako dochód podlegający opodatkowaniu. Będziesz także musiał zapłacić 10% kary od wypłaconej kwoty, jeśli nie masz ukończonych 59½ lat.
Pieniądze, które wypłacasz (zwane także „dystrybucją”) z tradycyjnego 401(k), topodlegają opodatkowaniu jako stały dochód w roku, w którym wypłacasz pieniądze. Stawka, według której Twoje wypłaty będą opodatkowane, będzie zależeć od tego, w którym federalnym przedziale podatkowym się znajdujesz w momencie kwalifikowanej wypłaty.
Wypłaty z Roth IRA i Roth 401(k) generalnie nie podlegają opodatkowaniu.Wypłaty na konto emerytalne mogą wpędzić Cię w wyższy krańcowy próg podatkowy. Nie będziesz płacić wyższych podatków od pozostałych dochodów, tylko od wypłat na konto emerytalne. Tak działają krańcowe progi podatkowe.
Jaka jest kara za wcześniejsze wycofanie 401(k)? Jeśli wypłacisz pieniądze z rachunku 401(k) przed ukończeniem 59 ½ roku życia, IRS zazwyczaj ocenia10%podatek jako kara za wcześniejszą dystrybucję. Może to oznaczać przekazanie rządowi 1000 dolarów, czyli 10% z wypłaty 10 000 dolarów, oprócz zapłacenia zwykłego podatku dochodowego od tych pieniędzy.
Wypłaty z 401 (k) są uważane za dochód i generalnie podlegają podatkowi dochodowemu, ponieważ składki i wzrost były odroczone od podatku, a nie wolne od podatku. Mimo to, znając zasady i stosując strategie wypłat, możesz uzyskać dostęp do swoich oszczędności bez obaw.
Będzie ona traktowana jako dystrybucja podlegająca opodatkowaniu i zgłaszana w formularzu 1099-R. Jeśli nie masz ukończonych 59 1/2 roku życia, być może będziesz musiał zapłacić 10% kary za wcześniejszą dystrybucję, jeśli nie kwalifikujesz się do wyjątku. Jeśli mieszkasz na obszarze objętym klęską federalną, kara za wcześniejsze wycofanie środków w wysokości 10% w przypadku kont do 100 000 USD jest zniesiona.
Wypłaty z Twojego 401(k) są opodatkowane jak zwykły dochód, w oparciu o Twój roczny dochód. Dochód ten obejmuje wypłaty z kont emerytalnych i rent oraz wszelkie inne zarobki.
Wypłaty z IRA można uznać za dochód podlegający opodatkowaniu, ale nie są one uznawane za dochód uzyskany. Dochód z pracy to pieniądze, które otrzymujesz z pracy, jako niezależny wykonawca pracy, którą wykonujesz, lub z firmy, w której aktywnie uczestniczysz.
- Konwertuj na Roth 401(k)
- Rozważ bezpośrednie przeniesienie w przypadku zmiany pracy.
- Unikaj wcześniejszej wypłaty 401 (k).
- Weź RMD co roku...
- Ale nie podwójnie zanurzaj się.
- Zwróć uwagę na swój próg podatkowy.
Po osiągnięciu 59½, możesz pobierać wypłaty z planu 401(k) bez narażania się na karę w wysokości 10%. Nie oznacza to jednak braku konsekwencji. Wszystkie wypłaty z rachunku 401(k), nawet te dokonane po ukończeniu 59½ roku życia, podlegają zwykłemu podatkowi dochodowemu.
Czy przy wypłacie 401 tys. płacisz dwukrotnie podatek?
Nie ma osobnego podatku od wypłaty 401(k). Wszelkie pieniądze, które wypłacisz z formularza 401(k), uznawane są za dochód i będą opodatkowane jako takie, wraz z innymi źródłami podlegającego opodatkowaniu dochodu, które możesz uzyskać. Podobnie jak w przypadku każdego dochodu podlegającego opodatkowaniu, stawka, którą płacisz, zależy od kwoty całkowitego dochodu podlegającego opodatkowaniu, jaki otrzymasz w danym roku.
Przed opodatkowaniem wpłacono 401 tys. składek. W związku z tym nie są one wliczane do dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jednakże,jeśli dana osoba pobiera wypłaty ze swojego 401 tys., wówczas zgodnie z prawem dochód ten należy zgłosić w zeznaniu podatkowym, aby mieć pewność, że zapłacona zostanie właściwa kwota podatków.
Linie 4 i 5uwzględnij wszystkie wypłaty z planów emerytalnych, niezależnie od tego, czy są to przeniesienia, wypłaty podlegające opodatkowaniu czy wypłaty niepodlegające opodatkowaniu.
Możesz pobierać wypłaty ze swojego konta IRA (w tym SEP-IRA lub SIMPLE-IRA) w dowolnym momencie. Aby wziąć udział w dystrybucji, nie trzeba okazywać trudności. Jednakże,Twoja wypłata będzie wliczona w Twój dochód podlegający opodatkowaniu i może podlegać dodatkowemu podatkowi w wysokości 10%, jeśli masz mniej niż 59 lat 1/2.
Jeśli pobierasz kwalifikowaną wypłatę z 401(k) po ukończeniu 59 1/2 roku życia, podlegasz opodatkowaniu w wysokościTwoja zwykła stawka podatku dochodowego, chyba że posiadasz Roth 401(k), która jest finansowana po opodatkowaniu, ale umożliwia wypłaty wolne od podatku.
Zgłoś swoją wcześniejszą wypłatę w zeznaniu podatkowym w USA (formularz IRS 1040)i dołącz dodatkowe podatki od kwalifikowanych planów (w tym IRA) i innych kont preferowanych podatkowo (formularz IRS 5329).
Pracodawcy mogą wymagaćdowód od pracownika o wysokości trudności finansowych. Na przykład, jeśli korzystasz z wypłaty z tytułu trudności w celu opłacenia rachunków medycznych, Twój pracodawca może wymagać od Ciebie przedstawienia tych rachunków medycznych. Aby skorzystać z wypłaty w trudnej sytuacji, nie możesz mieć środków gdzie indziej na pokrycie wydatków.
Ubezpieczenie społeczne może potencjalnie podlegać opodatkowaniu niezależnie od Twojego wieku. Być może słyszałeś kiedyś, że ubezpieczenie społeczne nie podlega już opodatkowaniu po ukończeniu 70. roku życia lub w innym wieku, ale tak nie jest. W rzeczywistości składka na ubezpieczenie społeczne wynosiw dowolnym wieku, jeśli Twoje dochody przekraczają określony poziom.
Wypłata w trudnej sytuacji pozwala właścicielowi planu 401(k) lub podobnego planu emerytalnego – takiego jak 403(b) – na wypłatę pieniędzy z konta w celu zaspokojenia pilnych potrzeb finansowych.Wypłaty z tytułu trudności są traktowane jako dochód podlegający opodatkowaniui może podlegać dodatkowemu 10-procentowemu podatkowi (i zwykle tak jest).
Zasada 4% to popularna strategia wycofywania się z emerytury, która sugerujeemeryci mogą bezpiecznie wypłacić kwotę równą 4% swoich oszczędności w ciągu roku, w którym przechodzą na emeryturę, a następnie w każdym kolejnym roku przez 30 lat dokonywać korekty o inflację.
Czy przy wypłacie z konta IRA podlegasz podwójnemu opodatkowaniu?
A w przypadku tradycyjnego konta IRA, UBTI skutkuje podwójnym opodatkowaniem, ponieważ musisz zapłacić podatek od UBTI w roku jego wystąpienia oraz w roku, w którym dokonujesz wypłaty.
Podlegającą opodatkowaniu część świadczeń z zabezpieczenia społecznego zgłaszasz w wierszu 6b formularza 1040 lub formularza 1040-SR. Twoje świadczenia mogą podlegać opodatkowaniu, jeśli suma (1) połowy Twoich świadczeń plus (2) cały Twój inny dochód, w tym odsetki zwolnione z podatku, jest większa niż kwota podstawowa dla Twojego statusu zgłoszenia.
- Alaska.
- Floryda.
- Nevada.
- Południowa Dakota.
- Tennessee.
- Teksas.
- Waszyngton.
- Wyoming.
Możesz wypłacić swoje składki (czyli oryginalne pieniądze, które wpłaciłeś na konto) bez podatku i kar. Będziesz jednak zobowiązany do zapłaty zwykłego podatku dochodowego i 10% kary, jeśli wypłacisz zyski (tj. zyski i dywidendy z inwestycji dokonanych na koncie) z Roth 401(k) przed ukończeniem 59 1/2 roku życia.
Dochód z 401(k)nie ma wpływu na wysokość Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, ale może zwiększyć Twój roczny dochód do poziomu, przy którym świadczenia te będą opodatkowane.