Czy możesz wpłacić 100 000 dolarów do banku?
Możesz wpłacić ponad 100 000 dolarów w dowolnej instytucji finansowej bez żadnych kłopotów. Depozyt zostanie jednak zgłoszony do urzędu skarbowego.
Raport ma na celu jedynie zapobieganie oszustwom i praniu pieniędzy. Nie masz się nad czym zastanawiać, o ile nie robisz nic nielegalnego. Banki są zobowiązane do zgłaszania wpłat klientówponad 10 000 dolarówgotówką od razu. Należy wypełnić raport transakcji walutowych i przesłać go do IRS i FinCEN.
To znaczy zdeponowanie dużej ilości gotówki10 000 dolarów lub więcejoznacza, że Twój bank lub kasa kredytowa zgłosi to rządowi federalnemu. Próg 10 000 dolarów został utworzony w ramach ustawy o tajemnicy bankowej przyjętej przez Kongres w 1970 r. i skorygowanej ustawą Patriot Act w 2002 r.
Zgodnie z federalną ustawą o tajemnicy bankowej i amerykańską ustawą PATRIOT, banki i inne instytucje finansowe muszą zgłaszać depozyty gotówkowe w wysokości:ponad 10 000 dolarówwraz ze złożeniem raportu transakcji walutowych (CTR).
Płynne konto oszczędnościowe to bezpieczne miejsce do przechowywania łatwo dostępnych pieniędzy. Ubezpieczenie Federalnego Funduszu Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), które pokrywa kwotę do 250 000 dolarów na osobę na każdy rodzaj konta w banku ubezpieczonym przez FDIC, oznacza, że Twoje oszczędności są chronione przez rząd federalny na wypadek upadłości Twojego banku.
Kiedy banki otrzymują depozyty gotówkowe w wysokościponad 10 000 dolarów, muszą to zgłosić do urzędu skarbowego. Chociaż większość osób dokonujących wpłat gotówkowych prawdopodobnie ma ku temu uzasadnione powody, nie zawsze tak jest. Rząd chce prowadzić rejestr dużych wpłat gotówkowych, aby ułatwić śledzenie nielegalnej działalności.
Rząd nie ma przepisów dotyczących ilości pieniędzy, które można legalnie przechowywać w domulub nawet sumę pieniędzy, którą możesz legalnie posiadać. Po prostu problem z trzymaniem tak dużej ilości pieniędzy w jednym miejscu (prawdopodobnie w formie gotówki) jest bardzo podatny na utratę.
Jeśli planujesz zdeponować dużą ilość gotówki, konieczne może być zgłoszenie tego rządowi. Banki muszą zgłaszać depozyty gotówkowe o łącznej wartości przekraczającej 10 000 USD. Właściciele firm są również odpowiedzialni za zgłaszanie IRS dużych płatności gotówkowych przekraczających 10 000 USD.
IRS wymaga złożenia formularza 8300, jeśli od tego samego płatnika lub agenta otrzymano więcej niż 10 000 dolarów w gotówce w jeden z następujących sposobów:W jednej kwocie ryczałtowej.W dwóch lub więcej powiązanych płatnościach w ciągu 24 godzin. W ramach pojedynczej transakcji lub dwóch lub więcej powiązanych transakcji w ciągu 12 miesięcy.
- Odcinki płatności lub faktury.
- Raport sprzedaży.
- Kopia zezwolenia na zawarcie związku małżeńskiego.
- Podpisana i opatrzona datą kopia noty o udzielonej pożyczce oraz dowód pożyczenia pieniędzy.
- List podarunkowy podpisany i datowany przez dawcę i odbiorcę.
- List z wyjaśnieniami od licencjonowanego prawnika.
Czy mój bank zakwestionuje dużą wpłatę?
Wymagając od banków zgłaszania depozytów o wartości co najmniej 10 000 dolarów, rząd może łatwiej śledzić transakcje pieniężne. Dopóki Twoje depozyty są legalne, nie będziesz miał się czym martwić.
Odp.: Zgodnie z prawem federalnym dozwolone są duże prezenty pieniężne, należy jednak pamiętać o przepisach IRS dotyczących podatku od prezentów. Banki będą zgłaszać depozyty gotówkowe przekraczające 10 000 USD, więc mądrze jest to zrobićpowiadom swój bank przed dokonaniem dużej wpłaty. Upewnij się, że posiadasz dokumentację dotyczącą pochodzenia prezentu, aby móc odpowiedzieć na wszelkie przyszłe zapytania.
Tak, zgodnie z prawem mają obowiązek zapytać. W branży nazywa się to AML-KYC (przeciwdziałanie praniu pieniędzy, poznaj swojego klienta). Banki są prawnie zobowiązane wiedzieć, skąd pochodzą Twoje pieniądze, wprowadzają te dane do swoich komputerów, a one będą szukać „podejrzanych transakcji”.
Ważne jest, aby mieć dostępne rezerwy gotówkowe, ale 100 000 dolarów może być przesadą. Ważne jest, aby mieć na koncie oszczędnościowym środki na pokrycie nieprzewidzianych wydatków. Ponadto nigdy nie wiesz, kiedy możesz stracić pracę lub zmniejszyć liczbę godzin pracy (i dochodów), dlatego ważne jest posiadanie rezerw gotówkowych pod ręką.
Większość amerykańskich gospodarstw domowych ma co najmniej 1000 dolarów na kontach bieżących lub oszczędnościowych. Ale tylko o12%mieć ponad 100 000 dolarów na czekach i oszczędnościach.
W większości części kraju pensja wynosząca 100 000 dolarów jest uważana za dobrąi może pokryć typowe wydatki, spłacić zadłużenie, zgromadzić oszczędności oraz pozwolić na rozrywkę i hobby. Według amerykańskiego spisu ludności tylko 15,3% amerykańskich gospodarstw domowych zarabia więcej niż 100 000 dolarów rocznie.
Limity różnią się w zależności od dostawcy i rodzaju czeku. O tym też warto pamiętaćwiększość stanów nakłada maksymalną kwotę czeku na kwotę 5000 dolarów. Twój własny bank nie będzie pobierał opłat za realizację lub zdeponowanie czeku. Z drugiej strony bank wydający może pobierać opłaty za tę usługę od osób niebędących klientami.
Krótka odpowiedź: tak. Udostępnij: IRS prawdopodobnie wie już o wielu Twoich rachunkach finansowych iIRS może uzyskać informacje o ich wysokości. Ale w rzeczywistości IRS rzadko zagląda głębiej w Twoje konta bankowe i finansowe, chyba że jesteś poddawany audytowi lub IRS zbiera od Ciebie zaległe podatki.
Nie ma ograniczeń co do kwoty gotówki, którą możesz wpłacić i nie jest to nielegalne. Bank jest prawnie zobowiązany do zgłaszania Twoich depozytów do urzędu skarbowego (IRS), w celu prowadzenia rejestru Twoich depozytów, a także upewnienia się, że nie ma w tym związku prania pieniędzy.
Tak, mogą odmówić wydania pieniędzy, jeśli uznają, że dzieje się coś oszukańczego. Jeśli uznają, że ma miejsce pranie pieniędzy, mogą zablokować Twoje konto i odmówić wydania pieniędzy, dopóki nie udowodnisz, że jest inaczej.
Czy przechowywanie pieniędzy w domu jest nielegalne?
Rząd nie ma przepisów dotyczących ilości pieniędzy, które można legalnie przechowywać w domulub nawet sumę pieniędzy, którą możesz legalnie posiadać. Po prostu problem z trzymaniem tak dużej ilości pieniędzy w jednym miejscu (prawdopodobnie w formie gotówki) jest bardzo podatny na utratę.
Posiadanie dużej ilości gotówki nie jest nielegalne, alełatwo może przysporzyć kłopotów. Funkcjonariusze organów ścigania mogą przejąć gotówkę i spróbować ją zatrzymać, wnosząc pozew o przepadek, utrzymując, że pochodzi ona z nielegalnej działalności. Coraz powszechniejsze stają się zarzuty karne za przestępstwo federalne polegające na „strukturyzacji”.
Jeśli chodzi o zgłaszanie wpłat gotówkowych do urzędu skarbowego, magiczną liczbą jest 10 000 dolarów. Za każdym razem, gdy dokonasz wpłaty gotówkowej od klienta na łączną kwotę 10 000 USD, bank zgłosi je IRS. Może to mieć formę pojedynczej transakcji lub wielu powiązanych płatności w ciągu roku, których suma wynosi 10 000 USD.
Twój bank może pozwolić Ci na wypłatę 5000, 10 000 lub nawet 20 000 dolarów dziennie. Lub Twoje dzienne limity wypłat gotówki mogą być znacznie niższe od tych kwot. Należy zauważyć, że rząd federalny śledzi duże wypłaty i depozyty gotówkowe.
Limity wpłat gotówkowych mogą być różne dla każdego banku lub instytucji finansowej, alebanki muszą zgłaszać IRS wszelkie depozyty powyżej 10 000 dolarów. Tak więc, chociaż możesz wpłacić na swoje konto bankowe ponad 10 000 dolarów, pamiętaj, że bank sprawdzi, prześledzi i zgłosi tę płatność, aby upewnić się, że jest ona legalna.
