Czy powinienem przenieść pieniądze w moich 401 (k) do obligacji? (2024)

Czy powinienem przenieść pieniądze w moich 401 (k) do obligacji? (1)

Sponsorowany przez pracodawcę401 (k) planmoże być ważną częścią twojego planu finansowego na emeryturę.Mądrze zarządzanie tymi inwestycjami oznacza zachowanie ruchów rynkowych.Gdy pojawi się niedźwiedzie, możesz mieć ochotę na bezpieczeństwo za pomocą obligacji lub innych konserwatywnych inwestycji.Jeśli zadasz sobie pytanie: „Czy powinienem przenieść moje 401 (k) do więzi?”Rozważ potencjalne zalety i wady wykonania takiego ruchu.Rozważ także rozmowę zdoradca finansowyo tym, jaki byłby najmądrzejszy ruch dla twojego indywidualnego portfela.

Obligacje i niedźwiedzie

Rynki niedźwiedziacharakteryzują się 20% lub więcej spadkiem cen akcji.Istnieją różne czynniki, które mogą wywołać niedźwiedzie, ale ogólnie są one poprzedzone niepewnością gospodarczą lub spowolnieniem działalności gospodarczej.Na przykład najnowszy trwał niedźwiedzie trwał w latach 2007–2009, ponieważ gospodarka USA doświadczyła kryzysu finansowego i późniejszej recesji.

W środowisku niedźwiedzie,obligacjesą zwykle postrzegane jako bezpieczne inwestycje.To dlatego, że gdy ceny akcji spadają, ceny obligacji zwykle rosną.Kiedy niedźwiedzie idzie w parze z recesją, typowe jest, aby ceny obligacji rosną i daje spadek tuż przed osiągnięciem najgłębszego punktu.Ceny obligacji również poruszają się w stosunku do stóp procentowych, więc jeśli stawki spadają, jak to często bywa w recesji, wówczas rosną ceny obligacji.

Podczas gdy obligacje i fundusze obligacji nie są w 100%inwestycje wolne od ryzyka, mogą ogólnie oferować większą stabilność inwestorom w okresach zmienności rynkowej.Zmienianie większej liczby alokacji portfela na obligacje i inwestycje gotówkowe może oferować poczucie bezpieczeństwa inwestorom, którzy są mocno inwestowani w akcje, gdy pojawia się okres przedłużonej zmienności. To może być kluczowym elementem ochrony twojego401 (k) z katastrofy giełdowej.

Czy powinienem przenieść moje 401 (k) do obligacji?

Czy sensowne jest przenoszenie aktywów w swoim401 (k)z dala odfundusze inwestycyjneWfundusze doceloweLubfundusze z giełdą(ETF) i w kierunku wiązań może zależeć od kilku czynników.W szczególności obejmują one:

  • Lata pozostawione na emeryturę (Time Horizon)
  • Tolerancja ryzyka
  • Ogółem 401 (k)Przydział aktywów
  • 401 (k) Bilans
  • Gdzie jeszcze zainwestowałeś pieniądze
  • Jak długo spodziewasz się, że trwa spowolnienie rynku giełdowego

Są trzy rzeczy, które powinieneś rozważyć, aby pomóc Ci ustalić, czy powinieneś przenieść swoje 401 (k) do obligacji, czy nie.

1.Twój wiek

Najpierw rozważ swój wiek.Ogólnie rzecz biorąc, im młodszy, tym większe ryzyko możesz sobie pozwolić na swoje inwestycje 401 (k) lub inne.To dlatego, że masz dłuższy czas na powrót do zdrowia po spowolnieniach,w tym rynki niedźwiedzi, Recesje, a nawet poprawki rynkowe.

Jeśli nadal jesteś w latach 20., 30., a nawet 40., przejście na obligacje i z dala od zapasów może być przedwczesne.Im więcej czasu zatrzymujesz pieniądze na inwestycje wzrostowe, takie jak akcje, tym więcej bogactwa możesz budować prowadzącemerytura.Biorąc pod uwagę, że przeciętny niedźwiedzie od czasu II wojny światowej trwał 14 miesięcy, przeniesienie aktywów w 401 (k) do obligacji może faktycznie kosztować pieniądze, jeśli ceny akcji wzrosną stosunkowo szybko.

Z drugiej strony, jeśli jesteś w latach 50. lub wczesnych 60. XX wieku, być może już rozpocząłeś przejście do więzi w 401 (k).To może być naturalne, ponieważ bardziej pochylasz się na inwestycje produkujące dochód,takie jak obligacje, w porównaniu z tymi skupionymi na wzroście.

2. Dywersyfikacja twojego portfela

Ważne jest również, aby spojrzeć na większy obraz finansowy pod względem tego, gdzie jeszcze zainwestowałeś pieniądze.Kwestie dywersyfikacyjne dotyczące zarządzania ryzykiem w swoim portfelu i przed przejściem na obligacje w 401 (k) pomocne jest przejrzenie tego, co zainwestowałeś w IRA lub na opodatkowane konto maklerskie.Być może masz już udziały obligacji gdzie indziej, które mogłyby pomóc zrównoważyć wszelkie straty wywołane przez niedźwiedzie.

3. Przydział aktywów

Istnieją różne zasady, które możesz użyć do określania idealnego alokacji aktywów..Reguła 60/40Na przykład dyktuje posiadanie 60% twojego portfela w akcjach i 40% poświęcone obligacjom.Lub możesz zamiast tego użyć zasady 100 lub 120, która zwolennik odejmuje Twój wiek od 100 lub 120. Tak więc, jeśli masz 30 lat i użyjesz zasady 120, zatrzymasz 90% swojego portfela w magazynie iReszta w obligacjach lub innych bezpieczniejszych inwestycjach.

Inwestowanie w fundusze obligacji

Bond Fundusze wspólnego inwestowaniaa ETF obligacji może być bardziej atrakcyjną opcją niż tradycyjne inwestycje w obligację, jeśli martwisz się o wpływ niedźwiedzi na Twój portfolio. Z ETF obligacji, na przykład możesz posiadać zbiór obligacji w jednym koszyku, który handluje po prostu na giełdzieJak zapas.

Może to pozwolić na zakup na niskim poziomie w okresach zmienności i skorzystać z uznania cen podczas jazdy na rynku.Zatopienie pieniędzy w poszczególne obligacje na niedźwiedzielub recesja, z drugiej strony, może cię zablokować, jeśli chodzi o ceny i plony obligacji.

Jeśli ważysz poszczególne obligacje, pamiętaj, że nie wszystkie one są podobne, a sposób, w jaki jedna obligacja reaguje na niedźwiedzie, może być inny niż inna.Skarbowe papiery wartościowe chronionelub na przykład wskazówki mogą zabrzmieć dobrze na niedźwiedzie, ponieważ oferują pewną ochronę przed uderzeniami inflacyjnymi, ale mogą nie działać tak dobrze jak obligacje skarbowe w USA.A obligacje krótkoterminowe mogą się lepiej niż długoterminowe.

Jak zarządzać swoim 401 (k) na niedźwiedzie

Kiedy pojawi się niedźwiedzie, najgorsze, co możesz zrobić, to nacisnąć przycisk paniki na 401 (k).Chociaż może być zniechęcające, gdy wartość twojego konta maleje wraz ze spadkiem cen akcji, niekoniecznie jest to powód do przeglądu alokacji aktywów.

Zamiast tego spójrz, które inwestycje nadal działają dobrze, jeśli w ogóle.I zastanów się, jak duży spadek widzisz ogólnie w swoich inwestycjach.Przyjrzyj się uważnie, ile z 401 (k) zainwestowałeś w akcje własnej firmy, ponieważ może to być potencjalne miejsce problemu, jeśli Twoja firma podejmie hit finansowy w wyniku spowolnienia.

Kontynuuj wkładdo twojego 401 (k), przynajmniej na minimalnym poziomie, aby otrzymać pełne dopasowanie firmy pracodawcy.Jeśli możesz sobie na to pozwolić, możesz również rozważyć zwiększenie stopy wkładu.Może to pozwolić na maksymalny roczny limit składek przy zakupie nowych inwestycji ze zniżką, gdy rynek się spadnie.RemalacjaTwoje inwestycje w 401 (k) w razie potrzeby, aby pozostać dostosowane do celów finansowych, tolerancją ryzyka i harmonogramem na emeryturę.

Dolna linia

Przeniesienie aktywów 401 (k) do obligacji może mieć sens, jeśli jesteś bliżej wieku emerytalnego lub ogólnie jesteś bardziej konserwatywnym inwestorem.Jednak w ten sposób potencjalnie może kosztować wzrost w swoim portfelu z czasem.Rozmowa z administratorem planu 401 (k) lub swoimdoradca finansowyMoże pomóc w zdecydowaniu na najlepszy sposób na pogoda na niedźwiedzie lub spowolnienie gospodarcze przy jednoczesnym zachowaniu aktywów emerytalnych.

Wskazówki dotyczące planowania emerytalnego

  • Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Bezpłatne narzędzie SmartassetDopasuje cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy służą w Twojej okolicy, i możesz mieć bezpłatne połączenie wprowadzające z meczami doradcy, aby zdecydować, który uważasz za odpowiedni dla Ciebie.Jeśli jesteś gotowy znaleźć doradcę, który może pomóc Ci osiągnąć twoje cele finansoweWZacznij teraz.
  • Możesz rozważyć użycieKalkulator inwestycyjnyAby pomóc ci ustalić, w jaki sposób Twój wkład może rosnąć z czasem.

Zdjęcie: © iStock.com/Brauns, © iStock.com/Aksana Kavaleuskaya, © iStock.com/Izusek

Czy powinienem przenieść pieniądze w moich 401 (k) do obligacji? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Chrissy Homenick

Last Updated:

Views: 6533

Rating: 4.3 / 5 (54 voted)

Reviews: 93% of readers found this page helpful

Author information

Name: Chrissy Homenick

Birthday: 2001-10-22

Address: 611 Kuhn Oval, Feltonbury, NY 02783-3818

Phone: +96619177651654

Job: Mining Representative

Hobby: amateur radio, Sculling, Knife making, Gardening, Watching movies, Gunsmithing, Video gaming

Introduction: My name is Chrissy Homenick, I am a tender, funny, determined, tender, glorious, fancy, enthusiastic person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.